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消費者金融審査

消費者金融審査

消費者金融は審査に通りやすく即日融資も可能なので、急いでお金を借りたいという方には大変便利なサービスです。
銀行カードローンや信販系カードローンと比較すると金利は高いですが、大手消費者金融であれば無利息期間サービスを行っており、一定期間利息が発生しないのでお得です。
消費者金融では全国に自動契約機を設置しており、ネット申し込みと併用することで、即日でカード発行まで終わらせることも可能です。
また、大手消費者金融の審査に落ちてしまったという方には、中小の消費者金融がおすすめです。
金利の高さやサービス面などでは大手に劣りますが、審査の通りやすい中小の消費者金融であれば融資を受けることができます。


大手消費者金融の審査を比較!

プロミス
プロミス 金利 年4.5%~17.8%
審査時間 最短30分
即日融資 ◎(※お申込みの時間帯により、当日中の融資ができない場合もあり)
限度額 500万円
こちらもCMでよく見かける方が多いと思います。4人のキャストが劇中劇で面白おかしく「プロミス」の特徴を体現する内容で、誰にでも使いやすいキャッシングとして力を入れています。初めて借入を利用される方なら30日間の無利息サービス(※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)がついてくるので、お試しとしても申し込みやすいと言えます。初めて利用する方であれば誰でも利用できる30日の無利息期間と、ポイントを貯めていつでも利用できる無利息期間の二つが用意されています。
プロミスの詳細はこちらから

 

モビット
モビット 金利 年3.0%~18.0%
審査時間 10秒簡易審査
即日融資
限度額 800万円
CMだけでなく駅・街中の広告・看板で見かける機会の多いモビット。最近になって限度額が500万円から800万円に増額され、それに応じて金利の下限が3.0%にまで下がりました。しかし注目すべきはそこだけではなく、WEB完結申込という心強いサービスもあります。最近では自動契約機の数もどんどん増えており、ローンカードがすぐに欲しい方にもおすすめのカードローンとなっています。
モビットの詳細はこちらから

 

アコム
アコム-234×60-201419 金利 年4.7%~18.0%
審査時間 最短30分
即日融資
限度額 500万円
消費者金融で一番審査に通りやすいといえばアコムです。ネット申し込みや自動契約機「むじんくん」など、即日融資に対応している申し込み方法を多彩に用意しており、初めて利用する方には、最大30日間の無利息期間を用意するなどサービスも充実しています。耳に残りやすい軽快なCMも話題となっており、新規顧客の数もどんどん増えてきています。確実に消費者金融から借り入れしたい方には大変おすすめのキャッシングです。
アイフルの詳細はこちらから

大手以外のおすすめ消費者金融の審査を比較

キャッシングのフタバ
キャッシングのフタバ-234x60-20160119 金利 年14.959%~17.950%
審査時間 最短即日
即日融資
限度額 50万円
大手消費者金融と比べると、露出度が低く知名度も低いですが、審査時間の早さには定評があります。ネットサービスも充実しており、ネットからの申し込みでは簡単な手続きだけで審査を終えることができます。限度額が50万円と低めに設定されているため、少額キャッシングを希望している方にぴったりの消費者金融です。上限金利も大手と比べても安いのでおすすめです。
キャッシングのフタバの詳細はこちらから

 

フクホー
フクホー 金利 年7.3%~18.0%
審査時間 最短即日
即日融資
限度額 200万円
フクホーは審査に通りやすい消費者金融として有名です。大手消費者金融でも50%を切ると言われる審査通過率ですが、フクホーでは約70%の人たちが審査に通っているというデータもあります。そのため、他社からすでに借り入れをしている方でも審査には通りやすいようです。来店することなく即日融資が受けられるというのも、急いでいる方には嬉しいサービスです。
フクホーの詳細はこちらから

 

ノーローン
ノーローン 金利 年4.9%~18.0%
審査時間 最短20分
即日融資
限度額 300万円
ノーローン最大の特徴は、完済するたびに適用される1週間の無利息期間です。通常の消費者金融であれば、一度しか無利息期間は適用されませんが、ノーローンであれば何度も利用することができます。また、審査時間も最短20分と非常に短く、即座に借り入れが出来るため便利です。
ノーローンの詳細はこちらから

消費者金融の金利や限度額について

パーセント消費者金融にも関することですが、キャッシング業界において審査や金利、限度額といった項目は必ずと言っていいほど比べられるものです。
例えば、あなたがインターネット上でとあるランキングサイトを開いたとしましょう。そのほとんどは各キャッシング会社の目に見える数字を載せているに違いありません。なぜならば、何かと比較しやすいのはやはり数字の部分だからです。

ではそれくらい違いがあるのかというと、実はそこまで大きな違いはありません。
銀行と消費者金融で比べるとまた話は変わってくるのですが、消費者金融間で見比べても数字に大きな違いはありません。おそらく大半の業者が「金利4.5%~18.0%」「限度額500万円」「最短30分審査結果表示!」という部分を満たしているからです。ランキングに載っているような業者は大手ですからどこも安定しています。なかにはモビットのように、消費者金融にも関わらず限度額800万円、金利3.0%~18.0%という業者もあります。

消費者金融の金利は変動金利制!

消費者金融の金利は変動金利制が採用されています。
変動金利制とは、限度額に応じて金利が変動していくシステムのことで、限度額が上がれば金利は下がるという反比例の関係にあります。
そのため、消費者金融のキャッシングやカードローンを利用する際には、利用しようと考えている限度額ではなく、申し込める限度額まで引き上げることがおすすめです。
ただし、必要以上に借入をすると、当然返済が苦しくなるので注意しましょう。


消費者金融の無利息期間について

現在、大手消費者金融の大半が無利息期間サービスを行っています。
無利息期間中の借入では利息が発生しないため、安く返済を済ませたい方にはおすすめです。
各業者によって、無利息期間の詳細には違いがあるため、自分の返済プランに一番合った無利息期間を行っている業者を利用するといいでしょう。

アイフル

アイフルは従来無利息期間を行っていませんでしたが、2016年の3月から無利息期間をスタートさせました。
初めてアイフルを利用する方を対象に最大30日間無利息となっており、これまで力を入れていたサービス面だけでなく、利息の安さでも勝負できるようになりました。

プロミス

プロミスの無利息期間は二つ用意されており、初めての方を対象にした30日の無利息期間と、ポイントを貯めることで利用できる無利息期間があります。ポイントは身分証明書の提出や、毎回の返済などで貯めていくことが出来るため、長期的にプロミスからお金を借りようと考えている方にはおすすめです。

アコム

アコムの無利息期間も初めての利用者を対象にしていますが、返済期日を35日に設定することが求められます。
そのため、約定返済だけで完済しようとすれば、数日分の利息は確実に発生してしまいます。利息を支払いたくない場合は、約定日が来るまでに完済しておくといいでしょう。


銀行カードローンと消費者金融を比較

銀行カードローンは、近年利用者数をどんどん伸ばしているカードローンです。
消費者金融と比較して金利が安く限度額が高いためあらゆる用途に利用しやすいというメリットがあります。
また、貸金業法が定める総量規制にも対象外となっているため、消費者金融では貸し付けが出来ない年収のない主婦の方にも融資可能です。
審査時間も年々早くなっており、消費者金融と同様に即日融資にも対応しています。また、最近では自動契約機を設置する銀行も増えており、即日カード発行も出来る銀行カードローンも現れました。
ここでは、そんな銀行カードローンのスペックや審査情報を紹介していきます。


銀行カードローンの一覧

三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」
三菱東京UFJ銀行カードローン-234-60-20141219 金利 年4.6%~14.6%
審査時間 最短30分
即日融資
限度額 500万円
三菱東京UFJ銀行カードローンの「バンクイック」は、消費者金融並みに早い審査スピードが人気を呼んでいます。全国に設置されている自動契約機「テレビ窓口」からも申し込みが可能で、ネット申し込みからテレビ窓口からカードを発行することで、郵送を待つことなく即座にカード発行を行うことができます。
 三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」の詳細はこちらから

 

三井住友銀行カードローン
234x60 金利 年4.0%~14.5%
審査時間 最短30分
即日融資
限度額 800万円
三井住友銀行カードローンは最短30分の審査で即日融資も行っており、グループ会社であるSMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」の自動契約機を利用してカード発行を行うことも出来ます。消費者金融のノウハウを持っているため、ネット申し込みからも即座に審査結果を知ることが出来ます。また、上限金利も14.5%と非常に安いため、利息を安くしたいという方にもおすすめのカードローンです。
三井住友銀行カードローンの詳細はこちらから

 

みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン 金利 年3.0%~14.0%
審査時間 最短30分
即日融資
限度額 1000万円
みずほ銀行カードローンは、二つの金利プランが用意されており、エグゼクティブプランなら金利3.0%~7.0%と非常にお得です。また、銀行カードローンの審査に通るか不安という方でも、コンフォートプランであれば、安定した収入さえあれば審査には通りやすくなっています。限度額も1000万円まで設定できるため、おまとめローンなど幅広い用途に利用できる銀行カードローンといえます。
みずほ銀行カードローンの詳細はこちらから

消費者金融と銀行カードローンの違いとは?

消費者金融と銀行カードローンには、金利や限度額に差があるほかに、貸金業と銀行という大きな違いもあります。
銀行カードローンの審査は消費者金融よりも厳しいため、これまで信用情報に一切キズがついていない方など、審査の評価が高くなければ、なかなか審査には通らないでしょう。

消費者金融と銀行の金利の違い

消費者金融と銀行カードローンは金利が違うとよく言われます。
銀行カードローンの金利が大体3,0%~15,0%程度であるのに対し、消費者金融の金利は4,5%~18,0%と若干高めといえます。しかし、消費者金融には無利息期間があるため、短期の借入であれば断然安く返済を済ませることができます。
ただし、一年間を超える長期的な融資を希望している場合には、数%の金利差が非常に大きくなるため、銀行カードローンを利用した方がお得といえます。
両者の金利の差は、単純に資金の調達方法の違いが理由となっており、銀行から融資を受けている消費者金融は、銀行に利息をつけて返済しなくてはならないため、顧客への金利も数%高くなっているのです。

消費者金融の限度額は低い?

消費者金融の限度額は銀行と比較すると低めです。
大手消費者金融の多くが500万円と設定しているのに対し、銀行カードローンの中には1000万円まで対応している業者もあります。また、銀行は総量規制に関係なく借入が出来るため、年収が低い方でも多額の借入が可能です。
しかし、制度上は貸し出しが可能でも、実際の審査は厳しいため、1000万円まで借りるというのはなかなか難しいでしょう。

消費者金融と銀行は法律が違う

消費者金融と銀行では適用される法律が違います。
消費者金融は貸金業が事業のメインなので、貸金業法が適用されます。
貸金業法では法定金利が20%までと設定されていたり、年収に応じて限度額を制限する総量規制が設けられたりします。
一方、銀行は貸金業がメインではないため、銀行法が適用されるようになっており、総量規制に関係なく自由にお金を貸すことが可能なのです。そのため、専業主婦など収入のない方は、消費者金融からは原則的にお金を借りることが出来ませんが、銀行であれば審査に通ることが可能です。ただし、配偶者に安定した収入が必要なのでご注意ください。


信販系カードローンと消費者金融を比較

信販系カードローンとは、クレジットカーど会社や保証会社のカードローンのことで、消費者金融とも銀行とも違った第三のサービスです。一般的に消費金融よりも金利が低く、ポイントサービスなどが充実しているという特徴を持っています。ただし消費者金融をメイン商品としていないため、審査に通るためには一定の基準と時間が必要です。
知名度の高いクレジットカード会社のカードローンなどもあり、初めてお金を借りるという方でも安心して利用できると定評のある信販系カードローン。ここでは各カードローンのスペックと特徴を紹介します。


信販系カードローンの一覧

三井住友カード「ゴールドローン」
三井住友カードゴールドローン 金利 年3.5%~9.8%
審査時間 最短30分
即日融資
限度額 700万円
三井住友カードの「ゴールドローン」は、金利が3.5%~9.8%と非常に安く、継続的に利用するだけで最大1.2%金利を引き下げることができます。ただし、審査には最低でも3営業日は必要となるため、時間に余裕をもって申し込みをする必要があります。三井住友銀行グループなので、初めてのカードローンで不安という方にもおすすめしています。
 三井住友カード「ゴールドローン」の詳細はこちらから

 

クレディセゾン「MONEY CARD」
MONEY CARD 金利 年15.0%
審査時間 最短30分
即日融資
限度額 100万円
クレディセゾンの「MONEY CARD」は、即日融資に対応している信販系カードローンで、審査時間も最短30分と消費者金融並みに安いのが特徴です。消費者金融であれば上限金利は18%程度ですが、MONEY CARDは上限金利15.0%と非常に安いのが特徴となっています。手軽でお得にお金を借りたい方にぴったりのカードローンです。
 クレディセゾン「MONEY CARD」の詳細はこちらから

 

Fマネーカード
Fmoney 金利 年4.4%~17.8%
審査時間 2週間程度
即日融資 ×
限度額 500万円
Fマネーカードは審査には2週間程度かかりますが、審査自体は通りやすいと定評があります。
また、Fマネーカードは提携するATMの数が多いのも特徴で、全国のコンビニや銀行のATMから借り入れと返済を行うことができます。月々の最低返済額も低く設定されているため、本当にお金に困っている時に頼りになるカードローンです。
 Fマネーカードの詳細はこちらから

スーツ姿の女性イラスト●チェックポイント
・審査時間について
・申込方法と審査の所要時間について
・消費者金融の審査通過率について
・申し込み方法について
・審査に通りやすくなるコツ


審査時間について

時計結論から言うと上に挙げた消費者金融であれば、最短30分で審査結果のお知らせが連絡されます。
注意点としては「最短30分」なので、いつでも30分でキャッシングできると思っていると少し危険です。なぜならば、時間帯によって申し込みが混み合うこともあるからです。お昼休みや帰宅ラッシュの時間帯などは申し込みも盛んになることが予測されるので、その時間を避けて申し込むようにすると最短あるいはそれに近い所要時間で審査結果を知ることができますね。

また、最近では消費者金融だけでなく銀行でも審査時間が短くなっている傾向があります。
従来では即日融資のできなかった銀行も、現在では一部条件を満たすことでメガバンクを始め多くの銀行で即日お金を借りることができるようになっているので、普段用いているメインバンクのキャッシングサービスについて調べてみるのも良い借入先を見つける1つの手段です。


申込方法と審査の所要時間について

お札とパソコン現代は、インターネットで申し込みをすれば初めてであっても最短30分で審査結果が表示される世の中です。
ほんの10数年前までは電話や郵送での申し込みが主流でしたが、インターネットの爆発的な成長やパソコン・スマートフォンの普及によって現在ではインターネットでの申し込みが普通となりつつあります。ホームページのキャッシング用ページにアクセスすれば懇切丁寧に入力の仕方を説明してくれるので、インターネットに疎い方でもそこらへんの心配が不要です。

また、同様に審査にかかる時間も大幅に短縮されつつあります。
消費者金融のなかには未だに時間のかかるところこそあれど、翌営業日以降のキャッシングになるところはないと言っても過言ではありません。もちろんこのページをご覧になっている皆様には、サイトでご紹介している大手の業者を利用していただければそれをすぐに体験していただけます。

審査時間を早めるコツとは?

審査時間を早めるためには、一つの申し込み方法ではなく、複数の申し込み方法を併用するといいでしょう。
たとえば、ネット申し込みをした後は、本人の最終意思確認の電話が必要となりますが、待っていたのでは余計に時間を使ってしまいます。そのため、申し込みをした後は、こちらから電話をすることで待ち時間を短縮できるのです。
アイフルやモビットなどでは、急いでいる方専用ダイヤルを用意しているためおすすめです。
また、審査時間を直接早める方法ではありませんが、ネット申し込みをした際には、カードの受け取り方法を自動契約機と選択することをおすすめします。自動契約機では5分程度でカードの発行を行うため、郵送を待つことなく手元にローンカードを受け取れます。


消費者金融の審査通過率について

大手消費者金融の審査通過率は軒並み50%を下回っています
アコムの審査通過率が40%後半と一番高く、他の消費者金融であれば40%前半になる場合もあります。
また、これらの審査通過率は、銀行グループに所属しているか、ノンバンク系かというのもポイントで、銀行系グループの消費者金融は審査が厳しくなる傾向にあります。
しかし、銀行カードローンであればもっと審査は厳しくなるため、審査に通るか不安という方は消費者金融を利用しておくといいでしょう。

消費者金融の審査通過率が低い理由とは?

消費者金融の審査通過率が低い理由としては、一度審査に落ちた人が複数の消費者金融へと申し込んでいることが挙げられます。中でも信用情報の評価が理由で審査に落ちた方は、他の業者でも審査結果は殆ど変らないため、業者を変えたからといって審査に通るのは難しいでしょう。
また、連続して複数の業者に申し込んでいる方は、「申し込みブラック」と呼ばれ、信用情報の評価を著しく下げている可能性もあります。キャッシングやカードローンの申し込み情報は半年間消えないため、一度審査に落ちた場合には、最低でも半年間期間を空けるといいでしょう。


申し込み方法について

大手消費者金融の申し込み方法は種類が多いので便利です。
中でも即日融資を希望している方には、ネット申し込みと即日融資がおすすめです。
モビットやプロミスではカードを発行せずに、ネットだけで申し込みから借入まで終わらせることができる、WEB完結の申し込みが人気を呼んでおり、家から一歩も出ることなく申し込みを終わらせることが可能です。

ネット申し込み

大手消費者金融であれば公式サイトから申し込みが可能です。
申し込みフォームに必要な情報を入力することで審査を行うことができます。

  • 氏名
  • 住所
  • 電話番号
  • 収入情報
  • 勤務情報
  • 借り入れ情報

主に必要な情報は上記の通りで、その他に必要書類を提出することで審査が行われます。
必要な書類は、業者によってはWEB上のアップロードで済ませられるため、郵送を待つことなく即日融資も受けられます。

自動契約機

消費者金融の申し込みの特徴といえば、自動契約機が全国各地に設置されていることです。
自動契約機で申し込むとカードがその場で発行されるというのが最大のメリットで、すぐにローンカードが手元に欲しい方におすすめの申し込み方法です。
大手消費者金融であれば近くに一台は自動契約機が設置されているので、すぐに現金が欲しい方などは公式サイトをチェックしてみるといいでしょう。


審査に通りやすくなるコツ

消費者金融だからといって誰でも審査に通るわけではありません。各業者が公表しているデータによると約半数以上が審査に落ちています。
しかし、いくつかのコツを知っておくことで、審査に通過する確率をアップさせることも可能です。

申し込み情報の評価を上げるには?

審査の前の申し込みで評価を下げないためには、正確な情報を入力するようにしましょう。
消費者金融では氏名や住所をもとに信用情報の問い合わせを行うため、申請した情報に誤りがあれば、正しく審査が行われず、業者からの信頼も失ってしまいます。そのため、引っ越したばかりの方などは、身分証明書に不備がないか事前に確認しておきましょう。
また、他社からの借入状況も、申し込みの際には申請する必要がありますが、審査に通りたいからと虚偽の申請をするのはやめましょう。借入情報は信用情報機関を通して共有されているため、虚偽の申請をした場合にはすぐにばれてしまいます。逆に正確な借入情報を入力することで、現在の債務をしっかりと把握していると評価を受けることが出来るのです。
消費者金融への申し込みでは、申し込み情報に誤りがないか確認を徹底しましょう。

信用情報を確認しておこう!

消費者金融の審査では必ず信用情報が見られるようになっています。
信用情報には過去のローンや借金に関する情報が記載されており、過去に重度な返済遅延や踏み倒し、任意整理や自己破産などの債務整理を行っている場合には、事故情報として信用情報に記録されるようになっています。
しかし、中には身に覚えがないのに、返済の遅延などの事故情報が登録されている方もいます。
信用情報機関のミスによって登録された情報であれば、申し立てることで事故情報を抹消出来るため、何度も審査に落ちて悩んでいる方は、一度自身の信用情報を確認してみるといいでしょう。